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等额本息还款法
等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;在贷款末期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较多。 这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择。
计算公式
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}
等额本金还款法
等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。
计算公式
每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率
贷款年限
上限30年,与主贷人年龄、房屋建成年代(房龄)有关。比如:个别银行70减年龄,60减房龄,两者取值为贷款年限(各个银行政策不一致,请以实际贷款银行为准)。
贷款成数
贷款金额与房屋总价的比例,目前一线城市基本上最高可贷6.5成,个别二三线城市最高可贷7成。
人民货币贷款基准利率表
贷款年限
商业贷款基准利率
公积金基准利率
1年及以内
4.35%
2.75%
5年及以内
4.75%
2.75%
5年以上
4.9%
3.25%
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